$50 000 жилищен заем спрямо $50 000 HELOC: Кое е по-евтино след октомврийското намаление на лихвения процент от Фед?

Ако сте обмисляли да заемете $50 000 в средата на високи лихвени проценти от 2022 до 2024 година, единствено един бърз взор към междинните лихвени проценти евентуално ще бъде задоволителен, с цел да ви разубеди да действате. С лихвените проценти по персонални заеми, кредитни карти и жилищни заеми, всички в една точка или малко под двуцифрените стойности, имаше няколко рентабилни метода да вземете назаем петцифрена сума пари. И по този начин, кредитополучателите или са били обвързани с несъразмерни лихви, или са оставени да забавят заплащането на огромни разноски.

Но климатът на лихвените проценти се е трансформирал през последните 13 месеца. И това евентуално се следи най-драматично в пространството за заемане на личен капитал. Лихвените проценти по кредитната линия за личен капитал (HELOC) и заемите за личен капитал в този момент са доста по-ниски, в сравнение с бяха преди Федералният запас да стартира да понижава лихвите през септември 2024 година HELOC, по-специално, в този момент идват с лихви с повече от два цялостни процентни пункта по-ниски оттогава. След като Федералният запас разгласи още едно понижение на лихвения % на срещата си през октомври –  петото му скорошно – и с друго понижение евентуално за съвещанието си през декември, в този момент може да е моментът притежателите на жилища да преразгледат опциите си за заемане, даже за по-големи суми като $50 000.

Между $50 000 заем за личен капитал и $50 000 HELOC обаче, който е по-евтин в този момент, след Октомврийско понижаване на лихвите от Фед? Това е, което
ще разгледаме по-долу.

Вижте какъв брой жилищен капитал бихте имали право да заемете тук в този момент.

50 000 Щатски долар заем за жилищен капитал против $50 000 HELOC: Кое е по-евтино след октомврийското понижение на лихвения % от Фед?

В момента е по-евтино да вземете назаем $50 000 с HELOC вместо това на жилищен заем. Средният лихвен % на HELOC в този момент е единствено 7,82%, до момента в който лихвените проценти по жилищни заеми са приблизително 8,20% за 10-годишни интервали на погасяване и 8,15% за 15-годишни интервали. Ето по какъв начин ще наподобяват тези заплащания всеки месец:

10-годишен HELOC при 7,82%: $601,89 на месец 15-годишен HELOC при 7,82%: $472,64 на месец 10-годишен жилищен заем при 8,20%: $611,93 на месец 15-годишен жилищен заем при 8,15%: $482,17 на месец

И по този начин, заемите за личен капитал на стойност $50 000 идват с месечни заплащания с почти $10 по-високи от HELOC. 

Но това е тъкмо в този момент. 

Заемите за личен капитал имат закрепени лихвени проценти, тъй че тези заплащания ще бъдат идентични всеки месец, даже в случай че климатът се нагрява или охлажда по време на интервала на погасяване. Същото не може да се каже за HELOC, който има изменчив %, който ще се трансформира ежемесечно за кредитополучателите в отговор на пазарните условия. 

Това е частично повода HELOC да са намалели с повече от два цялостни процентни пункта през последната година, почти, по отношение на пониженията на лихвените проценти от Фед. Няма гаранция обаче, че тази динамичност ще продължи още дълго време и мнозина биха споделили, че е неизбежно лихвите даже да се повишат, изключително за интервал от 10 или 15 години. 

След това претеглете деликатно разликата в разноските сред двата продукта, с цел да определите по-добре дали наличните в този момент минимални лихвени спестявания си костват променливостта, която HELOC всъщност показва на кредитополучателите.

Сравнете вашите най-хубави варианти за заем за HELOC и жилищен капитал онлайн, с цел да научите повече.

Трябва ли да вземете жилищен заем или HELOC в този момент?

Опитвате се да определите времето за дома си Кандидатстването за заемане на капитал е мъчно и значително ще зависи от персоналните условия. За някои заключването на днешната по-ниска рента по жилищните заеми може да има смисъл, изключително в случай че възможностите за спомагателни понижения на лихвите от Фед напред стартират да понижават. Други обаче може да желаят да преследват HELOC, с цел да избегнат пропускането на въздействието на бъдещите понижения на лихвените проценти. 

За подтекст, има към 70% късмет Федералният запас да понижи лихвите, когато се срещне още веднъж през декември, съгласно инструмента FedWatch на CME Group. Въпреки това, няма обединен отговор на този въпрос, изключително в изменящия се климат на лихвените проценти през ноември 2025 година Който и артикул да ви предлага най-достъпна цена и сигурност, освен в този момент, само че в дълготраен проект, евентуално е верният избор.

Изводът

В момента, след октомврийското понижение на лихвения % от Федералния запас, HELOC за $50 000 са по-евтини от $50 000 заеми за личен капитал. Но тази връзка може елементарно да се промени, може би по-рано, в сравнение с доста кредитополучатели чакат. След това сравнете деликатно и двете, с цел да разберете по-добре кое дава отговор на вашите цели и бюджет. И помислете за диалог с финансов консултант или кредитор на личен капитал, който може да отговори на въпросите ви и да ви помогне да определите по-добре идващите си стъпки в процеса на заемане на личен капитал.

Редактирано от Angelica Leicht

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Препоръчано прекъсване на работата на държавното управление 2025 Отмяна на полети UFC NewsMen's College Basketball Прогнози Следвайте ни в YouTube FacebookFacebookInstagramX Политика за дискретност Известие за КалифорнияВашият избор за поверителностУсловия за потребление Още от CBS News Бюлетини Подкасти Изтеглете нашето приложение Марка StudioSitemap Компания За ParamountРекламирайте с ParamountПрисъединете се към нашия гений Общност Помощ Обратна връзка Свържете се с омбудсмана

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Вижте CBS News В приложението CBS News OpenChromeSafariПродължете